A recente decisão do Banco de Portugal de começar a monitorar as empresas que adquirem créditos problemáticos junto aos bancos representa um fortalecimento da supervisão e da transparência no setor financeiro. No entanto, para os consumidores, o enfoque deve ser na prevenção do incumprimento dos créditos.

De maneira resumida, crédito problemático refere-se àquele que deixa de ser quitado por um período significativo, sendo categorizado pelos bancos como incobrável. Nesses casos, as dívidas costumam ser transferidas para empresas especializadas em recuperação de crédito, o que pode resultar em maior pressão para pagamento, aumento do risco de penhoras e um impacto duradouro nas finanças dos devedores.

As repercussões do incumprimento vão além da relação com o banco. Entre os principais resultados estão: dificuldade em obter novos financiamentos; inclusão em bases de dados de risco de inadimplência; ações de cobrança judicial ou extrajudicial mais rigorosas; estresse financeiro e desajuste no orçamento familiar.

Embora a supervisão seja crucial, a verdadeira proteção começa com a prevenção, como indicado pela CreditoConsolidado.pt. Acompanhar o orçamento familiar e detectar sinais de alerta de maneira precoce são passos essenciais para evitar complicações no futuro. Em caso de dificuldades nos pagamentos, é aconselhável negociar com o banco e considerar opções como a consolidação de dívidas, que pode diminuir o montante das prestações mensais e permitir a recuperação da saúde financeira.

Portugal ainda enfrenta níveis de literacia financeira inferiores à média europeia, segundo a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), o que eleva a probabilidade de escolhas de crédito pouco informadas. Investir em educação financeira e utilizar ferramentas digitais, como os simuladores de poupança e de redução de dívida disponibilizados pelo CreditoConsolidado.pt, pode ser fundamental para evitar riscos futuros.